Dupa intreaga neliniste provocata de Banca Nationala a Romaniei (BNR) printre banci si institutii financiare nebancare (IFN) cu noul regulament pe care l-a activat recent, lucrurile sunt inca destul de tensionate.
Acum e randul agentiilor imobiliare sa se simta amenintate, multe scenarii facute de acestea aratand ca afacerile le vor fi afectate destul de serios. Analistii economici sunt insa rezervati in ceea ce priveste impactul noilor norme pe piata imobiliara, fara sa excluda insa o scadere a preturilor locuintelor pe anumite segmente de piata. "De un an de zile, BNR a deschis mai larg portile si a introdus un sistem de creditare in stil european pana in martie 2007, cand a intrat in vigoare Regulamentul 3. Pana atunci, maximum de imprumut se dadea la un grad de indatorare de 40% si cu avans de pana la 30%. Prin Regulamentul 3, Banca Nationala a scos avansul, a dat libertatea bancilor sa urce gradul de indatorare pana la 70%", ne-a declarat Adrian Vasilescu, consilierul guvernatorului BNR, Mugur Isarescu. Noul regulament, care a fost publicat recent in Monitorul Oficial, limiteaza, din nou, gradul de indatorare. "Si IFN-urile trebuie sa respecte toate normele de sanatate a creditarii introduse de noul regulament. Vor trebui sa isi coboare gradul de indatorare la 35%", a mai afirmat Vasilescu. In acelasi timp, potrivit analistului economic, Ilie Serbanescu, BNR a luat aceasta decizie pentru ca trebuie pus calus acestui credit, care duce economia la dezastru. El a mai spus ca Banca Nationala a incercat diferite variante, metode, mijloace si acum a apelat si la aceasta modalitate, care trebuie salutata. Lovitura la retailBanca Comerciala Romana (BCR), intr-o sinteza macroe�co�no�mica publicata recent, considera ca noile norme de creditare vor avea un impact major la nivelul creditelor in valuta, care vor suporta o dubla constrangere. Prima va fi determinata de cresterea dobanzilor si comisioanelor, iar o alta va fi indusa de nivelul mo�nedei nationale, depreciat in raport cu moneda in care este contractat creditul. "Estimam ca efectele regulamentului bancii centrale se vor resimti in special in 2009, iar incetinirea creditului de retail va fi accentuata prin comparatie cu anii precedenti. Intr-un scenariu mai pesimist, aceste masuri ar putea conduce la o franare mai abrupta a cresterii economice in 2009", se arata in sinteza BCR. Ghetea nemultumitPresedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB) si al CEC, Radu Gratian Ghetea, se arata nemultumit de aceste norme. "Ma nemultumeste faptul ca sunt tratate de aceeasi maniera atat creditele garantate cu ipoteci, cat si cele de consum, negarantate cu ipoteci. Practic, comportamentul clientilor care iau un credit punand in garantie casa este diferit de cel al clientilor care se duc la magazin si cumpara un televizor de zece milioane, pentru care nu exista nici o garantie", a declarat Ghetea. Acesta mai afirma, recent, ca ARB este in tratative cu Ministerul Muncii pentru ca bancile sa obtina acces la baza de date cu salariatii care intra in evidenta Ministerului, in scopul de a facilita aplicarea noilor norme de creditare impuse de BNR. El a explicat atunci ca, in paralel, Agentia Nationala de Administrare Fiscala lucreaza la constituirea unei alte liste cu salariati, care sa inlesneasca verificarile suplimentare pe care bancile vor trebui sa le faca la acordarea de imprumuturi pentru populatie. Termene mai lungi, dosare mai greleReprezentantii agentiilor imobiliare iau in considerare posibilele efecte negative ale noilor norme de creditare ale BNR asupra pietei imobiliare. Potrivit acestui nou regulament, dosarele de credit vor fi solutionate intr-un timp mai indelungat, iar clientii vor obtine imprumuturi mai mici. "Noile norme legate de gradul de indatorare si conditii luate in considerare pentru acordarea unui credit ne aduc in situatia de acum trei ani, cand doar 30-40% dintre apartamente erau contractate cu credit bancar, iar restul prin rate platite direct dezvoltatorului", a declarat pentru NewsIn, Simina Istrate, project manager in cadrul diviziei Rezidential al Colliers. Ea a mai spus ca efectul vizibil pe piata va fi resimtit probabil si printr-o scadere a tranzactiilor in prima faza, dar mai ales prin reintoarcerea clientilor la metodele de plata care presupun un avans platit la semnarea antecontractului, ce poate varia intre 20% si 30% din pret, rate pe perioada constructiei intre 30% si 60%, iar restul la livrare. Directorul diviziei de Credit Management al companiei imobiliare Regatta, Simona Negoita, sustine ca orice masura adoptata de BNR afecteaza atat bancile, cat si clientii acestora, iar noile norme vor fi aplicabile atat creditelor de consum, cat si celor imobiliare/ipotecare, insa va fi diferentiata in functie de produse. "Cu siguranta ca aplicarea normelor BNR va aduce o serie de schimbari si dosarele se vor solutiona cu mai mare greutate, cel putin o perioada de timp, si acest lucru se va repercuta intr-o intarziere a finalizarii tranzactiilor", sustine reprezentantul companiei Regatta. Potrivit lui Ilie Serbanescu, daca piata imobiliara ar fi afectata, aceasta va fi in bine, adica va duce la o scadere a preturilor la locuinte. "Nu imi dau seama daca piata imobiliara va fi afectata, dar, daca va fi, va fi bine. In acelasi timp, Adrian Vasilescu spune ca nu vede de ce aceasta piata ar fi afectata. Noile reguli * Bancile vor calcula gradul de indatorare la creditele acordate populatiei pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la Fisc, in anul anterior. * Rata maxima pe care o persoana se poate angaja sa o plateasca lunar bancii nu va fi modificata pana la scadenta. * Nivelul maxim al gradului de indatorare nu poate fi depasit pe toata durata de rambursare a creditului. * Bancile vor calcula gradul de indatorare diferentiat pe categorii de clienti, pe destinatia imprumutului, cat si pe tipul de credit, respectiv in moneda nationala sau in valuta, cu dobanda fixa sau variabila. * Veniturile ce depasesc nivelul stabilit vor fi luate in calcul numai dupa prezentarea unor documente justificative, care sa demonstreze caracterul de continuitate in viitor a acestora. * Pentru bancile unde nu exista norme proprii de creditare, gradul de indatorare va fi diminuat de la 40% la 35% din veniturile clientilor. Varianta de lux: leasing Inasprirea normelor de creditare ar putea indrepta atentia celor care vor sa cumpere o locuinta spre solutii de finantare alternative, precum leasingul imobiliar. Insa acestea sunt accesibile numai oamenilor bogati. Notiunea de leasing imobiliar este mai putin cunoscuta in Romania. Principala deosebire fata de un credit bancar o reprezinta faptul ca firma de leasing este proprietara imobilului cumparat pana la sfarsitul contractului. In Romania, ofertele de leasing imobiliar se adreseaza preponderent firmelor. Pentru persoanele fizice este mai dificil sa contracteze o finantare in leasing pentru o locuinta, avand in vedere perioadele de finantare mai reduse decat in cazul creditelor bancare. De asemenea, companiile de leasing solicita avans si, in majoritatea cazurilor, stabilesc o limita minima de finantare. Spre deosebire de contractul de credit, care este impus de banca, contractul de leasing poate fi negociat de client. Un cost suplimentar destul de ridicat in cazul unui contract de leasing imobiliar este reprezentat de o taxa notariala dubla, atat la semnarea contractului, cat si la incheierea acestuia, intrucat presupune doua transferuri de proprietate: mai intai transferul proprietatii pe numele companiei de leasing iar, dupa plata ratelor, pe numele beneficiarului contractului de leasing. Pagina realizata de Florin BARBUTA si Iulian SAMBETEANU
Sursa: Ziua.ro
Sponzorul Acestui Articol este
TOTALnet Media Group 
ROMÂNIA
RSS
